マネーフォワードは資産管理と家計簿で便利です！

マネーフォワードをプレミアム会員になって資産管理と家計簿に使っています。月４８０円（年払に最近できるようになって、それだと5300円）です。資産管理や家計簿のアプリはマネーサポートやカケイブやマネーツリーやＺａｉｍとかがありますが、私は一番マネーフォワードが使いやすかったので課金した上で継続して１年以上使っています。資産管理と家計簿が一緒になってトータルで使いやすいのはマネーフォワードが断トツでした。

課金と無料の違い

無料会員ですと、連携先が１０個までしかできません。私は３３個連携しています。私のカードとかの使い方が１つにまとめるのではなく、用途ごとに利用していますので数が多く管理が大変でした（クレカの用途の記事）。多くのカードを便利に使って、適切に管理できているのもマネーフォワードの力が大きいです。
また、データ閲覧が過去１年分しかできませんので、前年比や前年実績を確認することができません。自分の全資産や家計などをすべて登録するにも関わらず比較ができないと面白さ半減ですので、スマホで家計簿や資産管理をすると決めたら課金必須と思います。
プレミアム会員になることで追加される機能に家計診断や残高が怪しい時の通知などありますが、使ってないです。実質、連携先数と過去データのための課金ですね。

資産管理編

資産管理は最初に各金融機関との設定を済ませてしまえば勝手に最新の情報に変わります。表にもなりますし、今現在の総資産がすぐにわかるので、特に株価の変動が激しい場合に一瞬でトータルの資産がわかるので、それぞれの口座を開いて確認していかなくてよいというメリットがあります。

資産画面（ＰＣです）

資産推移表もありますが、資産なので１年程度では違いが判らないです。しいて言えば去年の年末に谷ができてるぐらいしか目に見えた違いはないです。大学を卒業したての新卒の人が始めるとお金が貯まっていくことが可視化されて、働くモチベーションがとても上がるのではないかなと思います。
あと、無駄にポイントも資産扱いされるのでポイントをためるのが楽しくなります。
それぞれの明細もわかります。eMAXIS Slim 先進国株式インデックスとかは積立ＮＩＳＡ、ｉＤｅＣｏ、特定口座とそれぞれで購入していますが、積立ＮＩＳＡと特定口座は投資信託として計上され、ｉＤｅＣｏは年金として計上されています。ロボアドも明細表示なのでちょっと多すぎる感じです＞＜

家計簿編

クレカや電子マネーでの買い物、銀行口座からの引き落としなどが各金融機関の明細に上がってきたら入出金のところに”新規あり”と通知されます。金額と大まかな分類が設定されているので、適切な分類に直して登録します。カード会社によって明細に上がるタイミングが違います。Ｋｙａｓｈは登録が早いのですが、楽天カードは遅いので覚えて何を買ったのか覚えておく必要があります。現金の場合は手入力します。私はほとんど現金を使っていないので、サイゼリアに行ったときやお賽銭の時とかにしか使っていませんが、５秒ぐらいで登録可能です。ＰＡＹＰＡＹは自動登録できないので手動で登録する必要があります。何度か意見を伝えたのですがＰａｙＰａｙ側がＡＰＩを開示していないからなのか無理みたいです。

家計簿画面（ＰＣです）

リアルタイムで家計簿の円グラフが作成されるので、それを見ながら無駄遣いをしていないかとか、今月はこんなことがあったとかを確認することができます。各分類について過去分の明細を確認できたり、月ごとの推移を確認できたりと、家計の実績や無駄を確認することがとても簡単にできます。

使う際のマイルール

正確さを追求するとめんどくさいので、ある程度の割り切りで簡単に管理できるようにという方向で４つのマイルールを作っています。

・楽天ポイントは細々と大変なので登録を削除しました。なので、楽天ポイントで購入したものも明細に出ません。上の円グラフを見ると日用品を買っていないように見えますが、楽天の期間限定ポイントを使って福太郎で買っています。それらを手で入力することも可能ですが、楽天ポイントの存在を消すというルールにすることで正確さよりも管理の容易さを取りました。
・株主優待は金券でもらったとしても収入と管理するのがめんどくさいのでやめました。なのでマックで株主優待を使うと明細に登録しないので食費は０円になります。そのため食費は少なめに計上されています。
・現金の管理も１円単位できっちりできる機能がありますが、私はめんどくさいので使っていません。銀行員じゃないので１円違うとかで悩む必要はないかなぁと・・・なので、手入力分については計上漏れとか数字間違いがあるかもしれませんが許容しています。
・明細に上がるのはクレジットカードなどの１明細の単位ですので、例えばドンキで食品と日用品を一緒にレジに持っていくと自動登録では明細を分けることができません。厳密にするなら自動で登録されたものを非表示にして自分でそれぞれの明細を計上する必要があります。私はめんどくさいのでよっぽど誤差の出るもの以外は金額の多い方の分類で登録しています。

使ってのメリット

クレジットカードをどれだけ使っているのかが明確にわかりますし、特に死蔵しているクレジットカードが使われていないことを確認できるのが素晴らしいです。また、もう解約したと思っていた月会費とかが引き落とされていることが明確にわかるので、すぐに停止することで無駄金を止血できたことがあってとても助かりました。
また、紙等で家計簿をつけている人からするとマネーフォワードに移行すると家計管理に使う時間が半減以下になるのは間違いないです。

マネーフォワードの公式では、プレミアム会員だと月に２５８００円の家計改善を実感していると言っていますが、私は特段感じていません。しいて言えば１０００円ぐらいですかね。もともと倹約家なので可視化されたところで無駄はあまりなかったと思います。

デメリットと残念なところ

・最初の登録がなかなか厳しいです。口座を登録できたとしても振替とかの設定もしびれます。それさえクリアしてしまえばめちゃくちゃ便利です。
・１度登録してしまうと止めることができなくなります。永久に毎年５３００円が経費になってしまいます。まぁその分のメリットはあるかなと思います。
・ＰＡＹＰＡＹなどのＱＲコード決済はＬｉｎｅＰＡＹしか対応されていないです。20190504時点。
・毎月終わりに家計簿診断レポートが出てきますが、クレジットカードとかの明細はもっと後に計上されるため途中の状態で診断されるのでいつも素晴らしい結果です笑。もう少し時間差でレポートしてもらわないと意味がないです。




 

結婚してお小遣い制にしなくてすむ方法

こんにちは

私の話ですが、独身時代は資産の９割を投資していました。結婚することで資産運用禁止や運用するにしても奥さんにお伺いを立てたりであったり、お小遣い制になったりというのはどうしてもしたくなかったです。小遣い制を阻止するには？

その１　金融知識に強くなる

結婚を意識し始めると奥さんもお金の勉強をしだしたりします。そんな時に何を聞かれても奥さんが読んでいるブログや本以上の知識で解説をしていればとりあえず旦那に任せようとなってくれると思います。たとえば、
Ｑ：ｉＤｅＣｏというのをやってみようかな？
Ａ：ｉＤｅＣｏの最大の特徴は税金が返ってくるってことなので、
　　定年まで働く気なの？専業主婦になったりしたら６０歳まで下せないだけだよ。
　　⇒やめておこう。
みたいな感じを繰り返していると旦那に一任になっていくと思います。

その２　旦那の給料だけで家計を支える（共働き限定）

自分の給料だけで生活費を出すので奥さんの給料はすべていざという時用としますと旦那が家計を握ることを認めてくれると思います。奥さんは働いた分だけ自分の口座に入るのでメリットしかありませんので。仕事を辞めたいとかも言ってこなくなると思います。
あとは家計が赤字にならないように自分で使う額をコントロールすれば大丈夫です。ただ、これには奥さんのお金がブラックボックスになる危険もありますので、奥さんが倹約家で信用できるといったことが大前提になります。

自分の給与から家計を出して、奥さん分はためるといったようなことをしたもう一つの理由に、自分が死んだときに相続税がかかってしまうということがありました。なので、自分の資産はあまり増やさず奥さんの資産を増やすことで、自分がいなくなった後の生活アップを目指しています。（今の資産だと相続税を払うような心配はありませんが笑）
本当は自分の各種口座は大口メリット的なことが効いているのでまとめて資産運用したいのですが、そんなリスクがあるので別々にしています。

また、これだと離婚時の財産分与等に支障が出るのではというリスクがありますが、それについてはマネーフォワードの家計簿を使っており、すべての収支が明確になっているので、万が一結婚後の共有財産を計算する必要がある場合は対応できるようになっています。マネーフォワードはスーパー便利です。

そんな感じで、私は実質独身時代と同じような資産運用やお金の使い方ができています。各家庭で色々とあると思いますが、旦那の給与だけでやり繰りするのはハマればメリットがいっぱいありますよ。


 

私の資産のポートフォリオについて

昔は株オンリーでした。リーマンや下げ相場の時はかなり辛かったです。株の銘柄を選ぶことでリスク管理していたつもりですが、下げ相場の時は全部下がりますし、いろいろ勉強すると、株だけだとリスク分散にならないそうです。資産運用をしたいですし、そろそろ４０代なので適切なポートフォリオを勉強しました。今はこんな感じです。
50% 現物株
25% 投資信託
  5% 債権
  5% ソーシャルレンディング
  5% J REIT
  5％年金
  5% 現金

現金が少ないですが、、、会社員だからなせる技^_^
資産運用は余剰資金でーといつも言われていますが、余剰資金ってなんでしょう？
私は余剰資金＝なくなっても悲しくないお金だと考えます。
今９５％投資に回していますが、リスク分散を考えたポートフォリオを構築しているため、９５％の資産が一気になくなることはないです。あるとしたら現物株が平均１０％評価が減るとかでしょうか。そのためなくなるリスクとしては現物株×１０％のだいたい資産の５％がいきなりなくなってしまう可能性のあるお金だと考えます。そのため、リスク管理のポートフォリオにさえすれば投資に回せるお金は増えます。投資に回せるお金が増える＝複利効果が大きく見込めるということです。

投資信託は鎌倉投信がメインでして、40%を現金で保有している特殊な投資信託ですので、実際の現金枠は多少増える感じです。

ソーシャルレンディングはリスクが高すぎるので、今はプレリートファンドのみにお金を入れています。元本が戻ってきたら撤退予定です。その分リートに回そうと考えています。

去年の株の売り買い以外のインカムゲイン的なものは100万ありました。これのやり方も後ほど。インカムがありながら、現物株でフィーバー待ちがいいかなと思っています。(今持ってる株は期待を裏切っているのが多いですが…)

リスク分散した積立投資を土台にしながら個別株で値上がりを目指すのがサラリーマン投資家としてはベターなやり方だと考えています。株は実質人気投票でもありますので、はやりすたりを研究しないといけませんが、毎日仕事をしながらではついていけなくてババを引いてしまうことになってしまいます。

いろいろな資産運用の方法がありますが、少量で試してみて、いけそうなら増額する。ダメそうなら撤退するという感じで行けば、いずれ自分にあう投資方法が見つかるのかなと思います。

私はＦＸはやっていません。通貨は国と国の領域な気がしまして、個人では歯向かうことなどできないことと、ﾚﾊﾞを利かせてというのはマネーゲームな感じがします。

資産管理と家計簿はマネーフォワードを使っています。とても便利です！！前述のとおり、いろいろな口座を作ったり試したりしているので自分でもよくわからなくなりそうになるのですが、マネーフォワードに登録することで忘れる異なく、リアルタイムで資産を把握できるようになりました。

今回はこんな感じで〜

↓↓ブログ更新の励みになるので下記クリックしていただけると幸いです。
 

自己紹介

はじめまして。
今年からブログを書いていきます。(といいながらもう1月下旬…)

自己紹介します。
30代後半会社員。妻有。子なし。家は賃貸です。私の資産は3000万代後半で、今年の目標は5000万！趣味は株と節約です。最近はポートフォリオ管理が楽しいです。
色々なものに手を出してまして、株、投資信託、 REIT、nisa、積立nisa、ソーシャルレンディング 、ロボアドを主にいじっています。最初は株からはじめまして、投資家歴は20年ぐらいです。短期取引はあまりしていません。中長期取引がメインです。リーマンショックの時は２年ぐらい口座を封印していました＾＾；
封印する前に立会外分売で買っていたのがアイサンテクノロジーという会社で、なんで土木の会社を買っていたのかはわからないのですが・・・次に開いた時は数倍になっていたので無事に復活できました。

ブログタイトルに「リスクコントロールしながら」と書いています。これは、働いて稼いだ元本が半分になるのが心理的にＮＧでして、元本を減らすことなくお金を増やしたいということからきています。
正直、一か八かであれば１億チャレンジできると思いますが、安定して目指したいです！
大負けしないことを心がけてきましたので今までずっと兼業投資家業を続けられています。負けないことを前提とするので分散投資が基本ですし、レバを効かせた信用取引はしません。空売りしたい時もありますが、信用取引の口座は絶対に開かないようにしています。負けなければ最終的には勝ちに近づけると思っています。

ここまで順調に資産を貯めれたのは倹約家である要素も大きいです。社会人になってからずっと一人暮らしをしていた割にはかなり貯金ができました。割引シール(特に半額)とポイントは大好きです。倹約家ノウハウもいずれまとめられたらと思っています。

あと、去年結婚しまして、しばらくしたらきっと子供もできるかもしれませんので、ライフイベントでのお金関係の話もしていければと思っています。家もいずれ買うかもしれません。でも、２３区内は高すぎでしびれます・・・

今まで投資してきた知識をまとめることもブログの目的です。

よろしくお願いします。

↓↓ブログ更新の励みになるので下記クリックしていただけると幸いです。